Program wymaga od kredytobiorców 20% wkładu własnego, ale można skorzystać z Kredytu #naStart nie posiadając wkładu własnego.  W takiej sytuacji będzie możliwość skorzystania z gwarancji Banku Gospodarstwa Krajowego.

Maksymalna wartość gwarancji to 100 000 PLN, która stanowi 20% wartości inwestycji. 

Oznacza to, że maksymalna cena nieruchomości nabywanej bez wkładu własnego wynosi 500 000 PLN. 

Jeśli nieruchomość będzie droższa to nadwyżkę powyżej 500 000 PLN trzeba będzie zapłacić z własnych środków. 

Koszt wsparcia BGK wynosi 1% kwoty gwarancji.

Tak. Projekt ustawy #naStart zakłada pewne ograniczenia:

• Wysokość średniego dochodu miesięcznego przypadającego na gospodarstwo domowe
• Maksymalna wysokość kredytu podlegającego dopłatom zależy od liczby osób w gospodarstwie domowym.
•  Powierzchnia użytkowa nabywanego domu lub lokalu mieszkalnego.

  Przekroczenia kryteriów będzie miało wpływ na wysokość dopłat.

Kluczowym elementem programu jest kryterium dochodowe. Jego wartość będzie zależała od liczby osób w gospodarstwie domowym:

• 7 000 zł netto miesięcznie dla jednoosobowego gospodarstwa domowego,
• 13 000 zł netto miesięcznie dla dwuosobowego gospodarstwa domowego,
• 16 000 zł netto miesięcznie dla trzyosobowego gospodarstwa domowego,
• 19 500 zł netto miesięcznie dla czteroosobowego gospodarstwa domowego,
• 23 000 zł netto miesięcznie dla pięcioosobowego lub większego gospodarstwa domowego.

Wymienione wartości są średnimi miesięcznymi dochodami wszystkich członków gospodarstwa domowego w roku poprzedzającym rok złożenia wniosku o kredyt. Wartości te będą wyższe o 10% dla mieszkańców: Gdańska, Krakowa, Poznania i Wrocławia oraz o 20% dla mieszkańców Warszawy.

Kwota netto obejmuje wynagrodzenie wpływające na konto bankowe po potrąceniu składek i podatków. Obejmuje zarówno podstawę wynagrodzenia, jak i dodatki, premie oraz inne świadczenia zgodnie z umową.

W przypadku przekroczenia limitów osoba ubiegająca się o kredyt nie zostanie wyłączona z programu — dopłaty będą odpowiednio obniżane. Dla gospodarstwa jednoosobowego, za każdą przekroczoną złotówkę, dopłata zmniejszy się o 50 groszy, a dla gospodarstwa dwuosobowego lub większego o 25 groszy.

W ramach programu Kredyt na Start, wysokość udzielonego kredytu nie będzie miała ściśle określonego limitu. Decydującym czynnikiem będzie jedynie zdolność kredytowa wnioskujących. Niemniej jednak dopłaty będą naliczane tylko do pewnej wysokości kapitału:

• dla jednoosobowego gospodarstwa domowego - 200.000 zł 
• dla dwuosobowego gospodarstwa domowego - 400.000 zł
• dla trzyosobowego  gospodarstwa domowego - 450.000 zł
• dla czteroosobowego gospodarstwa domowego - 500.000 zł 
• dla pięcioosobowego i większego gospodarstwa domowego - 600.000 zł 

Warto zaznaczyć, że jeśli kredyt zostanie zaciągnięty na kwotę przekraczającą limit, kwota powyżej limitu będzie oprocentowana na standardowych warunkach.

W miastach, w których koszt odtworzenia 1 m2 powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych jest co najmniej o 25% lub 50% wyższy od średniej krajowej, wysokość kapitału objętego dopłatą będzie wyższa odpowiednio o 10% (obecnie obejmują: Gdańsk, Kraków, Poznań i Wrocław) lub 20% (Warszawa). Do obliczeń będą wykorzystywane odpowiednie wskaźniki ogłaszane przez wojewodów oraz Główny Urząd Statystyczny.

Na przykład, limit dla trzyosobowej rodziny mieszkającej we Wrocławiu, gdzie ceny są wyższe o 25% od krajowych, wyniesie 495 000 zł. Ta sama rodzina w Warszawie, będzie miała limit w wysokości 540 000 zł.

Ograniczenia wielkości powierzchni użytkowej będą dotyczyły kredytów hipotecznych na zakup mieszkania, domu jednorodzinnego lub spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu. Limity powierzchni nie będą miały zastosowania w przypadku budowy domu.

Szczegóły:

- 50 m2 dla jednoosobowego gospodarstwa domowego,
- 75 m2 dla dwuosobowego gospodarstwa domowego,
- 100 m2 dla trzyosobowego  gospodarstwa domowego,
- 125 m2 dla czteroosobowego gospodarstwa domowego,
- 150 m2 dla pięcioosobowego gospodarstwa domowego,

Każda kolejna osoba w gospodarstwie domowym zwiększy limit o 25 m2.

Będzie możliwość zakupu nieruchomości o większej powierzchni, niż przewiduje limit. Skutkować to będzie jednak tym, że za każdy przekroczony metr kwadratowy, wysokość dopłaty będzie pomniejszana o 50 zł.

Oprocentowanie kredytu będzie uzależnione od liczby posiadanych dzieci. 

Dopłata zmniejszy oprocentowanie kredytu do:

• 1,5% w przypadku braku dzieci w gospodarstwie domowym,
• 1% jeśli jest jedno dziecko,
• 0,5% jeśli jest dwoje dzieci,
• 0% jeśli jest trójka albo więcej dzieci.

WAŻNE: Należy pamiętać, że rzeczywiste oprocentowanie będzie uzależnione od ofert poszczególnych banków. Wynika to z samej struktury dopłat do oprocentowania, które są oparte na wskaźniku publikowanym przez Bank Gospodarstwa Krajowego. Dodatkowo w przypadku przekroczenia limitu dochodu,  limitu kredytu objętego dopłatami oraz powierzchni nabytego mieszkania lub domu, oprocentowanie może być wyższe.

Kredyt w programie może zostać udzielony minimalnie na 15 lat. 

Przez pierwsze 10 lat otrzymasz rządową dopłatę do każdej raty kredytu, który będzie w systemie spłat rat malejących -  zakładający stałą część kapitałową oraz malejącą część odsetkową rat.

Oprocentowanie kredytu jest stałe i tu należy pamiętać, że po 5 latach od podpisania umowy kredytowej trzeba podpisać aneks dotyczący przedłużenia oprocentowania stałego o kolejne 5 lat. Jeżeli tego nie zrobisz, kredyt automatycznie zostanie zmieniony na oprocentowanie zmienne przez co stracisz dopłaty.

Po 10 latach kiedy dopłaty do rat wygasną kredyt przejdzie na system spłaty w ratach równych, a Ty znowu możesz zadecydować o oprocentowaniu stałym lub zmiennym.

Planowana data startu programu to druga połowa 2024r. 

Projekt ustawy przewiduje, możliwość składania wniosków kredytowych do końca 2027 roku. Banki będą jednocześnie przyjmować maksymalnie 15 000 wniosków w każdym kwartale.

Oferta będzie dostępna w bankach, które zawrą umowę z Bankiem Gospodarstwa Krajowego.

Informacje o bankach uczestniczących w programie znajdziecie na naszej stronie, naszych social mediach i stronie BGK.

Jeśli planujesz zakup nieruchomości lub budowę domu,  to w pierwszej kolejności sprawdź, czy spełniasz kryteria Kredytu na Start. Jeśli tak, to sprawdź swoją zdolność kredytową. Następnie rozpocznij poszukiwania odpowiedniej nieruchomości. Im wcześniej zaczynasz, tym większe szanse na znalezienie atrakcyjnej oferty w dogodnej lokalizacji.